Restrukturyzacja - układ z wierzycielami zamiast upadłości

    Firma z realnym biznesem i chwilowym brakiem płynności nie musi kończyć jako masa upadłości. Restrukturyzacja zatrzymuje egzekucje, chroni kluczowe umowy i pozwala spłacić dług na nowych warunkach - przy działającym przedsiębiorstwie.

    Kiedy przedsiębiorcy zgłaszają się do nas

    • Zobowiązania rosną szybciej niż wpływy z faktur
    • Terminy płatności przesuwane są z miesiąca na miesiąc
    • Wierzyciele zapowiadają pozwy albo już je złożyli
    • Komornik zajął rachunek firmowy i zablokował bieżącą działalność
    • Bank wypowiedział kredyt albo grozi wypowiedzeniem
    • Zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego przestały być do nadrobienia
    • Kontrahent kluczowy dla przychodu wycofał się ze współpracy
    • Zarząd obawia się osobistej odpowiedzialności za zobowiązania spółki

    Najczęstszy błąd to czekanie. Im dłużej trwa spirala, tym mniej zostaje majątku do zaproponowania wierzycielom i tym trudniej przekonać ich do układu. Postępowanie restrukturyzacyjne można otworzyć już wtedy, gdy firmie dopiero grozi niewypłacalność.

    Sprawdź w dwie minuty, czy restrukturyzacja uratuje Twoją firmę

    Dwanaście pytań o sytuację firmy. Na końcu dostajesz wstępną ocenę: czy przesłanki są spełnione, który z czterech trybów wchodzi w grę i co może utrudnić sprawę. Bez logowania i bez podawania danych - te zostawiasz dopiero, jeżeli zechcesz umówić rozmowę.

    Pytanie 1 z 12

    Kto ma być restrukturyzowany?

    Restrukturyzacja sądowa jest dla przedsiębiorców i spółek. Osoba prywatna bez firmy korzysta z innych rozwiązań.

    Dla kogo jest ta droga

    Kto może otworzyć postępowanie

    • Spółki, które mają realny biznes, ale utraciły płynność
    • Jednoosobowe działalności gospodarcze z zadłużeniem ponad możliwości bieżącej spłaty
    • Firmy zagrożone niewypłacalnością, zanim jeszcze do niej doszło
    • Dłużnicy, wobec których wierzyciele rozpoczęli egzekucję

    „Restrukturyzacja to już koniec firmy"

    Odwrotnie. To jedyne postępowanie, które chroni przedsiębiorstwo przed wierzycielami i jednocześnie pozwala mu dalej pracować.

    • Restrukturyzacja nie zamyka firmy, tylko chroni ją na czas porządkowania długów
    • Postępowanie można otworzyć już przy samym zagrożeniu niewypłacalnością
    • Wierzyciel objęty układem nie prowadzi egzekucji z majątku firmy

    Co zyskujesz, co oddajesz i w jakim trybie

    Zyskujesz

    • Egzekucje z majątku objętego układem zostają zawieszone lub niedopuszczalne
    • Kluczowe umowy - najem, leasing, dostawy - są chronione przed wypowiedzeniem
    • Dług zostaje rozłożony w czasie, a często też obniżony
    • Firma prowadzi działalność i zarabia w trakcie całego postępowania

    Oddajesz

    • Jawność - otwarcie postępowania jest obwieszczane w Krajowym Rejestrze Zadłużonych
    • Nadzór nad częścią decyzji przejmuje nadzorca sądowy
    • W sanacji zarząd traci prowadzenie spraw firmy na rzecz zarządcy
    • Obowiązek pełnej i szczerej informacji o majątku i wierzycielach

    Cztery tryby do wyboru

    • Zatwierdzenie układu - nadzorcę wybiera firma umową, głosy zbiera sama
    • Przyspieszone układowe - nadzorcę wyznacza sąd, spory poniżej 15 % sumy długu
    • Układowe - gdy wierzytelności spornych jest więcej niż 15 %
    • Sanacja - najszersza ochrona, ale zarząd oddaje prowadzenie firmy zarządcy

    Jak przebiega sprawa

    01

    Diagnoza i wybór trybu

    Liczymy sumę zobowiązań, ustalamy liczbę wierzycieli i udział wierzytelności spornych. To te trzy liczby przesądzają, który z czterech trybów jest dla firmy realny - i ile całe postępowanie będzie kosztować.

    02

    Propozycje układowe i wstępny plan

    Przygotowujemy propozycje dla wierzycieli - raty, odroczenie, redukcja - oparte na prognozie, którą firma jest w stanie udźwignąć. Bez wiarygodnego planu wierzyciele układu nie przyjmą.

    03

    Komplet dokumentów

    Wykaz majątku z wyceną, bilans sporządzony na dzień z ostatnich trzydziestu dni przed złożeniem, wykaz wierzycieli z terminami zapłaty, wykaz wierzytelności spornych. Sąd orzeka wyłącznie na podstawie tych dokumentów.

    04

    Wniosek do sądu

    Składamy go przez Krajowy Rejestr Zadłużonych. Opłata sądowa od wniosku restrukturyzacyjnego wynosi 1000 zł. Sąd rozpoznaje wniosek na posiedzeniu niejawnym, co do zasady w terminie tygodnia.

    05

    Otwarcie postępowania

    Sąd wyznacza nadzorcę i obwieszcza otwarcie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Od tego dnia działa ochrona przed egzekucją i przed wypowiedzeniem kluczowych umów.

    06

    Spis wierzytelności i głosowanie

    Nadzorca zawiadamia wierzycieli i sporządza spis wierzytelności, a my prowadzimy rozmowy, od których zależy wynik głosowania nad układem.

    07

    Zatwierdzenie i wykonanie układu

    Sąd zatwierdza układ, a firma spłaca zobowiązania na nowych warunkach. Postępowanie kończy stwierdzenie wykonania układu.

    Postępowanie o zatwierdzenie układu bywa zamknięte w kilka miesięcy, bo sąd wchodzi do sprawy dopiero na etapie zatwierdzenia. Tryby sądowe trwają dłużej, a sanacja - najdłużej. O wyborze decyduje nie tempo, tylko to, ile firma ma spornych wierzytelności i jak szeroka ochrona jest jej potrzebna.

    O czym trzeba wiedzieć, zanim złożysz wniosek

    Restrukturyzacja kosztuje. Poza opłatą sądową firma pokrywa wynagrodzenie nadzorcy albo zarządcy, a w trybach sądowych ustawa każe wpłacić zaliczki na to wynagrodzenie w krótkich terminach po otwarciu postępowania - pod rygorem umorzenia sprawy. Wysokość zależy od sumy wierzytelności i liczby wierzycieli, więc policzenie jej to pierwsza rzecz, jaką robimy.

    Nie wyprowadzaj majątku i nie spłacaj wybranych wierzycieli przed złożeniem wniosku. Takie czynności są podważalne, a zarząd naraża się na odpowiedzialność osobistą. Jeżeli coś takiego już się wydarzyło - powiedz nam o tym na pierwszej rozmowie.

    Przygotuj na pierwszą rozmowę

    • Sumę zobowiązań - osobno wobec banków, kontrahentów, ZUS i urzędu skarbowego
    • Liczbę wierzycieli i informację, z którymi z nich jest spór
    • Bieżące wyniki: przychody, marżę, koszty stałe
    • Wykaz majątku firmy oraz zabezpieczeń ustanowionych na nim
    • Informację o toczących się sprawach sądowych i egzekucjach
    • Umowy, których utrata oznaczałaby koniec działalności

    Resztę bierzemy na siebie

    • Ocena, czy restrukturyzacja jest lepsza od upadłości albo od ugód poza sądem
    • Dobór trybu i uzasadnienie tego wyboru wobec sądu
    • Przygotowanie propozycji układowych i wstępnego planu restrukturyzacyjnego
    • Skompletowanie załączników wymaganych przez ustawę
    • Złożenie wniosku przez Krajowy Rejestr Zadłużonych
    • Rozmowy z wierzycielami przed głosowaniem nad układem
    • Korespondencja z sądem i nadzorcą przez cały czas trwania sprawy

    Pierwsza rozmowa bez zobowiązań

    Sprawdzamy, czy firmę da się uratować układem, czy lepszym wyjściem jest upadłość albo porozumienia zawarte poza sądem. Mówimy to wprost, zanim wydasz pierwszą złotówkę na postępowanie.