Upadłość konsumencka
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe dla osoby fizycznej, która stała się niewypłacalna. Kończy się umorzeniem zobowiązań, których nie da się już spłacić. Prowadzimy takie sprawy od oceny sytuacji, przez wniosek do sądu, po plan spłaty.
Dla kogo jest upadłość konsumencka?
Dla osoby fizycznej, która nie prowadzi dziś działalności gospodarczej i utraciła zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Gdy opóźnienie w płatnościach przekracza trzy miesiące, niewypłacalność domniemywa się na korzyść dłużnika.
Kto może złożyć wniosek
- Osoby fizyczne, które nie prowadzą dziś działalności gospodarczej
- Byli przedsiębiorcy po wykreśleniu firmy z CEIDG
- Osoby, wobec których toczy się egzekucja komornicza
- Osoby trwale niezdolne do spłaty wskutek choroby, wieku lub utraty pracy
- Osoby, u których opóźnienie w płatnościach przekracza trzy miesiące
- Osoby spłacające jedną pożyczkę z drugiej, u których odsetki rosną szybciej niż dochód
Kiedy odradzamy tę drogę
- Gdy realna jest ugoda z wierzycielami albo układ na zgromadzeniu wierzycieli
- Gdy dochód pozwala spłacić zadłużenie w rozsądnym czasie po jego restrukturyzacji
- Gdy zadłużenie to głównie alimenty, grzywny lub naprawienie szkody z przestępstwa - tych zobowiązań upadłość nie umarza
Sprawdź w dwie minuty, czy upadłość jest dla Ciebie
Dziesięć pytań o sytuację, w której jesteś. Na końcu dostajesz wstępną ocenę: czy przesłanki są spełnione, co może utrudnić sprawę i czy lepszym wyjściem nie okaże się ugoda z wierzycielami. Bez logowania i bez podawania danych - te zostawiasz dopiero, jeżeli zechcesz umówić rozmowę.
Czy prowadzisz dziś zarejestrowaną działalność gospodarczą?
Upadłość konsumencka jest dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności. Były przedsiębiorca korzysta z niej po wykreśleniu firmy z CEIDG.
Jak działa TAZU?
tazu to zespół, który prowadzi sprawę od początku do końca, zamiast wydawać opinię i zostawiać klienta z dokumentami. Część prawna, czyli tazu law, zajmuje się windykacją, sprawami pracowniczymi, sporami gospodarczymi i oddłużeniem osób fizycznych.
- Zaczynamy od rozmowy i oceny, czy upadłość jest w tej sytuacji najlepszą drogą - jeżeli nie jest, mówimy o tym wprost
- Sprawę prowadzi zespół tazu-law i to my odpowiadamy za każdy dokument, który wychodzi do sądu
- Dokumenty porządkujemy w jednym miejscu, a klient dostaje listę tego, co ma dostarczyć, bez prawniczego żargonu
- Kontakt z sądem i syndykiem prowadzimy my - klient nie pisze pism samodzielnie
- O każdym etapie informujemy z wyprzedzeniem, razem z terminem, który z niego wynika
- Dane sprawy i dokumenty klienta pozostają w części chronionej hasłem; ta strona jest wyłącznie opisem usługi
Jak wygląda proces?
Rozmowa i analiza sytuacji
Ustalamy wysokość zadłużenia, liczbę wierzycieli, stan majątku i dochodów. Sprawdzamy, czy upadłość jest lepsza od ugody z wierzycielami albo od układu na zgromadzeniu wierzycieli.
Kompletowanie dokumentów
Zbieramy listę wierzycieli, wykaz majątku, dochody i koszty utrzymania. To najdłuższy etap i to on decyduje o powodzeniu sprawy.
Wniosek do sądu
Przygotowujemy i składamy wniosek przez Krajowy Rejestr Zadłużonych. Opłata sądowa od wniosku wynosi 30 zł.
Ogłoszenie upadłości
Sąd wydaje postanowienie i wyznacza syndyka. Egzekucje komornicze zostają zawieszone, a po uprawomocnieniu postanowienia - umorzone.
Postępowanie z syndykiem
Syndyk ustala majątek, przyjmuje zgłoszenia wierzytelności i prowadzi likwidację. Towarzyszymy w kontaktach z nim i pilnujemy terminów.
Plan spłaty albo umorzenie
Sąd ustala plan spłaty na maksymalnie 36 miesięcy, a w razie umyślności lub rażącego niedbalstwa - do 84 miesięcy. Przy trwałym braku zdolności do spłat sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu.
Umorzenie pozostałych zobowiązań
Po wykonaniu planu spłaty pozostała część długu zostaje umorzona definitywnie.
Od złożenia wniosku do ogłoszenia upadłości mija zwykle od jednego do czterech miesięcy, zależnie od sądu. Likwidacja majątku przez syndyka trwa od pół roku do półtora roku. Dopiero potem zaczyna się plan spłaty.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Nie trzeba mieć kompletu na pierwszą rozmowę. Wystarczy przybliżona kwota zadłużenia i lista wierzycieli - resztę kompletujemy razem, a brakujące dokumenty pomagamy pozyskać.
- Dane osobowe wnioskodawcy wraz z numerem PESEL
- Lista wierzycieli: banki, firmy pożyczkowe, urzędy, osoby prywatne - z kwotami i terminami
- Umowy kredytów i pożyczek oraz wezwania do zapłaty, jeżeli są dostępne
- Zawiadomienia od komornika i sygnatury spraw egzekucyjnych
- Wykaz majątku: nieruchomości, pojazdy, wartościowe ruchomości, oszczędności, wierzytelności
- Dokumenty dochodowe: umowa o pracę, emerytura lub renta, zaświadczenie o zarobkach
- Zestawienie miesięcznych kosztów utrzymania gospodarstwa domowego
- Informacja o darowiznach i sprzedaży majątku z ostatnich lat
- Dokumenty potwierdzające przyczynę niewypłacalności: choroba, utrata pracy, rozpad rodziny
Ile kosztuje usługa?
- Opłata sądowa od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wynosi 30 zł
- Wniosek składa się elektronicznie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych - obwieszczenia w rejestrze są bezpłatne
- Wynagrodzenie syndyka i koszty postępowania pokrywane są z masy upadłości; gdy majątek nie wystarcza, tymczasowo pokrywa je Skarb Państwa, a następnie uwzględnia się je w planie spłaty
- Część wynagrodzenia upadłego ponad kwotę wolną od zajęcia trafia w toku postępowania do masy
- Honorarium tazu-law ustalamy indywidualnie po pierwszej rozmowie, gdy znamy liczbę wierzycieli i stan dokumentów - pierwsza rozmowa jest bezpłatna i nie zobowiązuje do niczego
Nie podajemy widełek cenowych bez znajomości sprawy, bo różnica między sprawą z trzema wierzycielami a sprawą z czterdziestoma jest wielokrotna. Po pierwszej rozmowie klient dostaje konkretną kwotę i zakres, a nie przedział.
Co TAZU robi za klienta?
- Ocena przesłanek upadłości i realnych skutków jej ogłoszenia
- Porównanie upadłości z ugodą z wierzycielami i z układem na zgromadzeniu wierzycieli
- Uporządkowanie dokumentacji i sporządzenie wykazu wierzycieli
- Przygotowanie i złożenie wniosku przez Krajowy Rejestr Zadłużonych
- Prowadzenie korespondencji z sądem i syndykiem przez cały czas trwania sprawy
- Przygotowanie klienta do kontaktu z syndykiem i do składanych oświadczeń
- Wsparcie przy ustalaniu planu spłaty i przy wniosku o jego zmianę, gdy sytuacja się pogorszy
- Bieżące informowanie o przebiegu sprawy i o terminach, które z niej wynikają
Po stronie klienta zostaje dostarczenie dokumentów i prawdziwych informacji o majątku oraz udział w tych czynnościach, w których ustawa wymaga jego obecności. Reszta korespondencji i terminów jest po naszej stronie.
Najczęściej zadawane pytania
Czy sąd ogłosi upadłość, jeżeli sam doprowadziłem do zadłużenia?
Tak. Od 2020 roku przyczyna niewypłacalności nie blokuje ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Sąd ogłasza upadłość także wtedy, gdy dłużnik doprowadził do niej lekkomyślnie. Przyczyna zadłużenia wpływa wyłącznie na długość planu spłaty: co do zasady do 36 miesięcy, a przy umyślności lub rażącym niedbalstwie do 84 miesięcy.
Czy stracę mieszkanie?
Jeżeli mieszkanie wchodzi do masy upadłości, syndyk je sprzedaje. Z ceny sprzedaży wydziela się jednak dla upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu za okres od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy. Upadły nie zostaje bez środków na wynajem.
Ile trwa postępowanie?
Od złożenia wniosku do ogłoszenia upadłości mija zwykle od jednego do czterech miesięcy, zależnie od obciążenia sądu. Likwidacja majątku przez syndyka trwa od pół roku do półtora roku. Potem sąd ustala plan spłaty, który trwa do 36 miesięcy, a w szczególnych przypadkach do 84 miesięcy.
Jakich długów upadłość nie umarza?
Umorzeniu nie podlegają alimenty, renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci, grzywny i nawiązki orzeczone przez sąd, obowiązek naprawienia szkody wyrządzonej przestępstwem oraz zobowiązania, których upadły świadomie nie wskazał we wniosku.
Czy upadłość zatrzyma komornika?
Tak. Z dniem ogłoszenia upadłości postępowania egzekucyjne dotyczące majątku wchodzącego do masy upadłości zostają zawieszone, a po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości - umorzone. Od tego momentu wierzyciele zgłaszają swoje wierzytelności syndykowi, zamiast prowadzić egzekucję.
Czy mogę złożyć wniosek, jeżeli prowadzę działalność gospodarczą?
Upadłość konsumencka dotyczy osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Były przedsiębiorca może z niej skorzystać po wykreśleniu firmy z CEIDG. Przedsiębiorca prowadzący działalność korzysta z upadłości przedsiębiorcy albo z postępowania restrukturyzacyjnego.
Czy można przepisać majątek na rodzinę przed złożeniem wniosku?
Nie. Darowizny i sprzedaż majątku dokonane przed ogłoszeniem upadłości podlegają ocenie, a czynności krzywdzące wierzycieli syndyk może podważyć i odzyskać przekazany majątek. Takie działanie pogarsza też sytuację dłużnika w oczach sądu. Jeżeli do takiej czynności już doszło, trzeba powiedzieć o tym na pierwszej rozmowie.
Ile kosztuje złożenie wniosku?
Opłata sądowa od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wynosi 30 zł. Wynagrodzenie syndyka i koszty postępowania pokrywane są z masy upadłości, a gdy majątek nie wystarcza - tymczasowo przez Skarb Państwa. Honorarium za prowadzenie sprawy przez tazu-law ustalane jest indywidualnie po pierwszej, bezpłatnej rozmowie.
Czy muszę zakładać konto, żeby zapytać o sprawę?
Nie. Ta strona jest publicznym opisem usługi i nie wymaga logowania. Konto potrzebne jest dopiero do prowadzenia sprawy, ponieważ dokumenty i dane osobowe klienta pozostają w części serwisu chronionej hasłem.
Rozpocznij sprawę
Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje. Sprawdzamy, czy upadłość konsumencka ma w Twojej sytuacji sens - jeżeli lepsza okaże się ugoda z wierzycielami, powiemy to wprost.
Więcej o pozostałych usługach prawnych: tazu law · restrukturyzacja · windykacja należności